Advanzia MasterCard Gold - Kostenlose Kreditkarte

Advanzia MasterCard Gold

Die Advanzia Mastercard Gold kommt von der luxemburgischen Advanzia Bank, die mit Transparenz, Vertrauen und Einfachheit wirbt. Diese Kreditkarte wird als Goldkarte ohne Jahresgebühr ausgegeben, auch die zinslosen Zahlungsziele können sich sehen lassen.

Die Bank räumt ihren Kunden lange Fristen für die Kreditrückzahlung ein – wird diese Frist allerdings überschritten, kann es teuer werden. Angesichts dessen ist ein umsichtiger Umgang mit der Karte ratsam. Die Advanzia Mastercard Gold ist teilweise umstritten und wird auch nicht immer realistisch dargestellt. Wir haben uns die Goldkarte daher näher angesehen.

Gebührenfrei Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
Kartengesellschaft MastercardMastercard
Kartentyp
Kreditkarte
Jahresgebühr 0 €
Partnerkarte Partnerkarte nicht verfügbarPartnerkarte nicht verfügbar
eff. Sollzins 24,69 %
Guthabenzins
Schufaprüfung Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen
Bindung an ein Girokonto Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen Kontaktlos bezahlen wird unterütztKontaktlos bezahlen wird unterützt
Apple Pay Apple Pay wird unterstütztApple Pay wird unterstützt
Google Pay Google Pay wird unterstütztGoogle Pay wird unterstützt
Garmin Pay Garmin Pay wird unterstütztGarmin Pay wird unterstützt
Verifizierung
VideoIdent Verifizierung per VideoIdent wird nicht angebotenVerifizierung per VideoIdent wird nicht angeboten
PostIdent Verifizierung per PostIdent möglichVerifizierung per PostIdent möglich
eIdent Verifizierung per eIdent wird nicht angebotenVerifizierung per eIdent wird nicht angeboten
Deutschland
Automatengebühr 24,69 %. p. a.
Eurozone
Automatengebühr 24,69 %. p. a.
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr 24,69 %. p. a.
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr 24,69 %. p. a.
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland 0 €
Eurozone 0 €
Fremdwährung in EWR
0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit
0 €
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000 €
Reise­versicherung
Auslands­kranken­versicherung JaJa
Reiser­ücktritts­versicherung JaJa
Reise­unfall­versicherung JaJa
Max. 40.000 € pro Fall
Selbstbehalt 185 € pro Fall
Reise­gepäck­versicherung JaJa
Max. 2.500 € pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 € pro Fall
Reise­abbruch­versicherung JaJa
Max. 3.000 € pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20 % pro Fall oder min. 100 Euro
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagen­vollkasko NeinNein
Mietwagen­rechts­schutz NeinNein
Mietwagen­haft­pflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufs­versicherung JaJa
Mindesteinkaufssumme: 50 €
Auto­schutz­brief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Advanzia Mastercard Gold bestellen

Die Mastercard Gold von der Advanzia Bank wird unter verschiedenen Namen beworben. Auf der Webseite der Bank heißt sie „Gebührenfrei Mastercard Gold“, bei verschiedenen Distributoren auch „Pay-Vip Gold“. Wobei sich die Konditionen der verschiedenen Angebote nicht unterscheiden. Für die Pay-Vip Gold bekommt der Kunde manchmal ein Willkommensgeschenk wie Händlergutscheine (zum Beispiel 10,– € für Amazon) dazu. Der Bestellvorgang für die Advanzia Mastercard Gold kann online erfolgen und geht daher rasch und unkompliziert vonstatten.

Vorteile der Advanzia Mastercard Gold

Ein großer Vorteil der Advanzia Mastercard Gold ist, dass die Karte keine Jahresgebühren kostet.

Fremdwährungsgebühren außerhalb der Eurozone fallen ebenfalls weg. Sie trägt den Charakter einer echten Goldkarte durch die enthaltenen Versicherungsleistungen. Andere „Goldkarten“ mit Zusatzleistungen dieser Art sind nicht ohne Jahresgebühr erhältlich. Ein weiterer Pluspunkt ist die gratis Ersatzkarte, die Sie als Kunde erhalten, wenn die Kreditkarte verloren geht.

Wie sieht die Gebührenstruktur der Advanzia Mastercard Gold aus?

Als Inhaber sollten Sie die Gebührenstruktur genau betrachten. Das kostenlose Zahlungsziel beträgt genau sieben Wochen. Der Kredit bleibt kostenlos, solange Sie den aufgenommenen Betrag innerhalb dieser sieben Wochen begleichen, was per Überweisung möglich ist und wofür Sie eine Rechnung erhalten.

Gebührenfrei Mastercard Gold – Begleichen Sie Rechnung rechtzeitig
Gebührenfrei Mastercard Gold – Begleichen Sie die Rechnung immer rechtzeitig, um den Zinsen zu entgehenFoto: tumsasedgars / iStock

Kosten entstehen dann, wenn der Betrag zum angegebenen Termin nicht bezahlt oder die Teilzahlungsfunktion genutzt wird. Die anfallenden Sollzinsen sind mit einem Betrag von 19,44 % effektiv pro Jahr sehr hoch und fallen ab dem Tag an, an dem der Einkauf getätigt wurde.

Der gleiche Prozentsatz fällt an, wenn der Kunde Geld mit der Advanzia Mastercard Gold abhebt. Hierbei ist der kostenfreie Kredit unwirksam. Die Kosten werden ab dem Tag der Geldabhebung bis zu dem der Rechnungsbegleichung berechnet.

Konditionen im Überblick: Advanzia Mastercard Gold
Jahresgebühren kostenlos
Abhebungsgebühren (In-und Ausland) kostenlos
Fremdwährungsgebühr kostenlos
effektiver Jahreszins bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit 19,44 %
Sollzins auf Einkäufe (wenn bei Fälligkeit vollständig beglichen) 0 %
Zahlungsziel bis zu 7 Wochen zinslos
Teilbetrag des Gesamtrechnungsbetrags 3 %, min. 30 €

Nachteile der Advanzia Mastercard Gold

Gerade, wenn sich der Karteninhaber beispielsweise im Ausland aufhält und dort kein Online-Banking nutzt, ist ein Ausgleich eventuell nicht innerhalb der sieben Wochen möglich.

Gebührenfrei Mastercard Gold – hohe Kosten.
Gebührenfrei Mastercard Gold – Bei verzögerter Rückzahlung entstehen hohe Kosten.Foto: champlifezy / iStock

Generell sollte hinterfragt werden, wann ein Kunde einen zinslosen Kredit für knapp sieben Wochen nutzen soll, wenn er imstande ist, ihn bis dahin wieder vollständig auszugleichen. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn der Karteninhaber sich kurz vor seiner Gehaltszahlung noch etwas leisten möchte und dazu einen kurzen Kredit benötigt.

Da diese Situation eher selten ist, werden sich viele Karteninhaber für die Teilzahlung entscheiden. Hierbei fallen jedoch die erwähnten Zinsen an, und das jeweils auf die noch ausstehende Restsumme. Wer den von der Advanzia Bank eingeräumten Kreditrahmen zusätzlich um über 3 % (mindestens jedoch um 50 €) überschreitet, zahlt eine Zusatzgebühr von drei Euro.

Zusatzleistungen der Advanzia Mastercard Gold

Die Advanzia Mastercard Gold bietet einige Versicherungsleistungen für Reisen. Dieser Versicherungsschutz ist wie bei den meisten Kreditkarten nicht umfassend. Die Deckungssummen fallen eher niedrig aus und der Schutz gilt nur, wenn mindestens 50 % des Reisepreises mit der Advanzia Mastercard Gold bezahlt wurden.

Zudem gibt es eine Alterseinschränkung für alle Versicherungen der Advanzia Mastercard Gold: Die Versicherungen sind nur für Personen gültig, deren Alter unter 75 Jahre beträgt. Für Versicherte über 70 Jahre gilt eine Einschränkung der Reisezeit auf 21 Tage, wenn die Versicherungen greifen sollen.

Hinzu kommen Versicherungen, die nicht unbedingt wie nötig gelten, etwa eine Privathaftpflicht für die Urlaubszeit. Für alle Leistungen muss der Kunde eine Selbstbeteiligung von 100,– € aufbringen, diese Selbstbeteiligung steigt auf 185,– € bei medizinischen Leistungen innerhalb der EU. Die enthaltenen Versicherungen sind:

Versicherungsleistungen der Advanzia Mastercard Gold im Überblick
Art der Versicherung Deckungssumme Selbstbehalt
Reiserücktrittsversicherung max. 3.000 € 20 % (min. 100 €)
Reisegepäckversicherung max. 3.000 € 100 €
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung 250 € 100 €
Haftpflichtversicherung im Ausland (Privatperson) max. 3.000 € 100 €
Auslandsreisekrankenversicherung max. 3.000 € 100 €
Unfallversicherung max. 3.000 € 185 €

Wann und für wen lohnt sich eine Advanzia Mastercard Gold?

Kunden, die das Zahlungsziel von sieben Wochen einhalten können, profitieren von der Advanzia Mastercard Gold.

Gebührenfrei Mastercard Gold – Langes Zahlungsziel
Gebührenfrei Mastercard Gold – Vom kostenlosen Kredit profitieren – ein bewusster Umgang mit der Kreditkarte ist wichtigFoto: relif / iStock

Die Karte lohnt sich vorwiegend für Kunden, die eine kostenlose Kreditkarte erwerben möchten.

Die goldene Karte ermöglicht kostenfreies Zahlen im In- und Ausland mit dem kostenfreien Zahlungsziel von sieben Wochen. Wer gut kalkuliert und den fälligen Betrag stets pünktlich zurückzahlt, entkommt auch den hohen Zinsen.

Auch, wenn der Versicherungsschutz jeweils einen niedrigen maximal versicherten Betrag bietet und je einen Selbstbehalt von 100 € – 185 € beinhaltet, kann er profitabel eingesetzt werden. Dabei sollte dem Kunden bewusst sein, dass das gesamte Versicherungspaket durch die ausbleibenden Jahresgebühren der Advanzia Mastercard Gold kostenlos ist. Wer sich zusätzlich eine kostenlose Karte für Bargeldabhebungen anschafft, vermeidet eventuelle hohe Zinsen bei Bargeldabhebungen.

Es gibt also Situationen, in denen die Advanzia Mastercard Gold einen hohen Mehrwert schafft.

Warum ist die Karte so umstritten?

Die hohen Zinsen und die gleichzeitige Verlockung einer kostenlosen Goldkarte mit Versicherungsschutz und langem zinslosem Zahlungsziel führen zu Diskussionen über diese Karte.

Manchen Rezensenten raten von dieser Karte ab, weil sie die Erfahrung machten, dass das verlockende Angebot schnell vergessen macht, dass das Zahlungsziel unbedingt einzuhalten ist. Wer im Urlaub schnell mal etwas mehr ausgibt und Geldsorgen zu Hause lässt, sollte sich immer bewusst sein, dass hohe Sollzinsen anfallen, wenn die Rechnung nicht rechtzeitig beglichen wird.

Fazit zur Advanzia Mastercard Gold

Die Kritik an der Karte ist nur teilweise berechtigt. Andere Kartenanbieter gehen im Prinzip genauso vor. Sie gewähren auch ein zinsloses Zahlungsziel, berechnen aber anschließend die Zinsen ab dem Tag der Inanspruchnahme. Nur sind die Zinsen bei den meisten Anbietern nicht so hoch. Es gibt heute Kreditkarten mit Zinssätzen um 7,5 % (DKB Cash), über 16 – 17 % sind selten anzutreffen.

Allerdings fällt die Zeitspanne für die zinslose Tilgungsmöglichkeit meistens kürzer aus als bei der Advanzia Mastercard Gold. Der zweite umstrittene Bereich – der Versicherungsschutz – wird im Prinzip bei allen Goldkarten kritisiert, denn viele Versicherungen lassen sich ohne Kreditkarte günstiger und umfassender abschließen. Jedoch erheben die anderen Kartenanbieter Jahresgebühren.

Bei richtigem Einsatz und im verantwortungsvollen Umgang mit der Advanzia Mastercard Gold kann die Karte also eine gute Entscheidung sein, wenn Sie verschiedene Kreditkarten vergleichen.