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Herausgeber von Kreditkarten: eine Marktübersischt

Kreditkarten – in vielen Bereichen des Alltags sind sie nahezu unentbehrlich geworden. Ob bei Buchungen im Internet oder bei Auslandsreisen, das Zahlen mit Kreditkarte ist inzwischen fast selbstverständlich geworden. Ebendarum gibt es auch immer mehr Anbieter von Kreditkarten. BBX gibt einen Überblick.
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski

Kreditkarten unterscheiden sich stark in Hinsicht auf ihre Leistungen und Kosten. Je nach Herausgeber werden meist andere Aspekte berücksichtigt. Für eine erste Orientierung bietet BBX einen Überblick über die wichtigsten Kreditkartenherausgeber, die es derzeit in Deutschland gibt.

Der Unterschied zwischen Kreditkartenherausgeber und -Anbieter

Bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet, wird man von vielen Begrifflichkeiten rund um die Geldkarten geradezu überschüttet. Es kann nicht nur zwischen verschiedenen Kreditkartenarten gewählt werden, sondern Interessenten sollten sich auch mit den Angeboten verschiedener Herausgeber auseinandersetzen.

Der Herausgeber einer Kreditkarte ist dabei dafür verantwortlich, welche Leistungen eine Karte anbietet und wie hoch die Kosten sind. Er operiert mit sogenannten Issuing-Lizenzen des Kreditkartenanbieters. Dieser wiederum stellt das Zahlungssystem zur Verfügung. Der Anbieter ist für die Abwicklung der Zahlungsgänge verantwortlich und garantiert dem Händler bei einer Transaktion die Zahlung.

Advanzia Bank

Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Die luxemburgische Direktbank Advanzia S. A. ist überwiegen in Luxemburg und Deutschland aktiv. Als Direktbank ist sie ausschließlich im Internet vertreten und hat in den beiden Ländern über 400.000 Kunden.
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Barclays

Barclays Gold VISA
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen
Barclays Platinum Double
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

1966 wurde die erste Kreditkarte Europas von der Barclays Bank herausgegeben. Inzwischen ist Barclays einer der weltweit führenden Kreditkartenherausgeber und gehört zur Barclays Bank PLC, der drittgrößten Bank Großbritanniens.
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Comdirect Bank AG

comdirect Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
11,46 %
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Kostenlose VISA-Debitkarte (Aktivkunden)
Nur in Verbindung mit einem Girokonto

Als Tochter der Commerzbank ist die comdirect bank AG heute führende Direktbank in Deutschland und zählt im Bereich des Online-Wertpapiergeschäfts als Marktführer. Aus dem anfänglichen Modell als Online-Broker hat sich die Bank inzwischen zu einer Vollbank mit über 2,7 Millionen Kunden entwickelt.
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Consorsbank

Consorsbank VISA Classic
Jahresgebühr
48 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,92 %
inkl. Girokonto ohne Kontoführungsgebühr
Gebührenfrei Geld abheben innerhalb der EU
2,10% Gebühren bei Nutzung außerhalb der EU
Nur mit Girokonto erhältlich
Gebühren bei Abhebungen unter 50 Euro
Consorsbank Visa Gold
Jahresgebühr
108 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,65 %

Das 1994 unter dem Namen „Consors“ als Tochter der SchmidtBank gegründete Unternehmen schloss sich 2002 mit Cortal zusammen und ist inzwischen zu einer der führenden Direktbanken Europas avanciert. Im Jahr 2012 konnte sie sich mit der Auszeichnung „beste Direktbank des Jahres“ rühmen, die vom Anlegermagazin „Börse online“ vergeben wurde. Den Namen „Consorsbank“ trägt das Unternehmen erst seit dem 8. Dezember 2014 und war bis dahin als „Cortal Consors“ bekannt. Die Consorsbank betreut 1,1 Millionen Kunden in Deutschland, Frankreich und Spanien.

DKB

DKB Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
DKB Visa Kreditkarte
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) ist die erste private Bank, die nach der Wende in der ehemaligen DDR gegründet wurde. Mit seinem Sitz in Berlin betreut das Unternehmen über zwei Millionen Privatkunden. Seinen Fokus hat die DKB auf Branchen mit nachhaltigem Wachstumspotenzial gerichtet (regenerative Energien, Gesundheit und Pflege, Bildung und Forschung, Landwirtschaft und Wohnen).
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Payback

American Express PAYBACK
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
Aktion: 3.000 Extra-Punkte + 20 € Prämienshop-Gutschein
Partnerkarte kostenfrei
Gutes Bonussystem
Teure Bargeldabhebung

Die Payback GmbH ist für ihr Bonus- und Prämiensystem bekannt, bei dem durch das Nutzen der Kundenkarte bei teilnehmenden Unternehmen mit jedem Einkauf Bonuspunkte gesammelt werden, die in Prämien- oder Wertgutscheine eingetauscht werden können. Inzwischen bietet Payback neben den herkömmlichen Kundenkarten auch drei Kreditkarten an, eine davon ist eine Prepaid-Karte.

Santander

Santander BestCard Basic
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
Weltweit 1 % Tankrabatt
4x kostenlose Bargeldverfügungen
Partnerkarte kostenfrei
Santander BestCard Extra
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,87 %
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
Kein Auslandseinsatzentgelt
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Zahlreiche Bonusleistungen
Umfassendes Versicherungspaket
Santander BestCard Premium
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,58 %
Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld abheben
Weltweit 1 % Tankrabatt
Partnerkarte kostenfrei
inkl. u.A. Auslandskranken­-, Mietwagenvollkasko­-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Santander BestCard Smart
Jahresgebühr
24 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
Dauerhaft kostenlos in Verbindung mit Girokonto
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
1 Prozent Tankrabatt weltweit
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Hohe Sollzinsen

Mit 14.400 Filialen ist die Santander eine der weltweit größten Banken. Sie ist in über 40 Ländern vertreten, darunter auch Deutschland, wo sie mit 340 Filialen aufgestellt ist. Eine beachtliche Kundenzahl bringt ihr auch in Deutschland einen Platz unter den Top 5 der Privatbanken ein.

Targo

TARGOBANK Online-Classic
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Tageslimit für Bargeldbezug von 250 €
Bargeldbezug außerhalb der Eurozone sehr teuer
TARGOBANK Premium
Jahresgebühr
97 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
Geldautomatenschutz-Versicherung
TARGOBANK Visa Gold
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
1 % Cashback auf alle Umsätze
5 % Rabatt auf Reisebuchungen
Kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Targobank
Versicherungspaket mit geringem Leistungsumfang

Die Targobank gehört zu der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel, ist jedoch bereits seit 80 Jahren in Deutschland vertreten. Bis 2010 war das Unternehmen jedoch unter dem Namen Citibank bekannt.

Über die Autorin
Charlotte Ruzanski Mehr erfahren
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